Sudah dapat kontrak Ausbildung (pendidikan dan pelatihan vokasi di Jerman), tapi mendadak bingung soal Krankenkasse (lembaga asuransi kesehatan) dan perlindungan kesehatan yang perlu disiapkan sebelum berangkat ke Jerman?
Urusan ini penting dipahami sejak awal agar kamu tidak salah menyiapkan administrasi.
Dalam Ausbildung berbasis perusahaan, kamu menerima Ausbildungsvergütung (tunjangan atau upah selama masa pelatihan) dan termasuk dalam sistem jaminan sosial sebagai peserta yang bekerja untuk mendapatkan pelatihan profesi.
Karena itu, memahami asuransi kesehatan Azubi sejak sebelum keberangkatan dapat membantu kamu mengetahui kewajiban dan perlindungan yang akan berlaku selama menjalani Ausbildung.
Jika kamu masih mencari gambaran dasar tentang jalur vokasi ini, kamu juga bisa membaca apa itu Ausbildung Jerman sebelum mempelajari urusan asuransinya.
Kenapa Asuransi Kesehatan Wajib Hukumnya di Jerman (Krankenversicherungspflicht)?
Di Jerman, peserta Ausbildung yang bekerja berdasarkan hubungan kerja dan menerima penghasilan pada umumnya termasuk kelompok yang wajib mengikuti gesetzliche Krankenversicherung (GKV) atau asuransi kesehatan wajib dalam sistem publik.
§5 ayat 1 angka 1 Sozialgesetzbuch V (SGB V), yaitu Kitab Undang-Undang Sosial Jerman Buku V yang mengatur asuransi kesehatan, secara khusus memasukkan orang yang bekerja untuk memperoleh pelatihan profesi (zu ihrer Berufsausbildung Beschäftigte) sebagai kelompok yang wajib diasuransikan.
Bundesministerium für Gesundheit (BMG), yaitu Kementerian Kesehatan Federal Jerman, juga mencantumkan Auszubildende (peserta Ausbildung) sebagai salah satu kelompok yang termasuk dalam Versicherungspflicht (kewajiban kepesertaan asuransi) GKV.
Jadi, bagi Azubi, asuransi kesehatan bukan sekadar dokumen administratif untuk keberangkatan, tetapi bagian dari sistem perlindungan sosial yang berjalan selama kamu menjalani pekerjaan dan pelatihan.
Kontribusi asuransi kesehatan untuk pekerja yang wajib diasuransikan berkaitan dengan Arbeitsentgelt (penghasilan dari pekerjaan) yang menjadi dasar perhitungan iuran. §226 SGB V menetapkan Arbeitsentgelt sebagai salah satu dasar penghitungan kontribusi bagi pekerja yang wajib diasuransikan.
Dengan demikian, Ausbildungsvergütung yang kamu terima dalam hubungan Ausbildung menjadi bagian dari sistem penggajian dan jaminan sosial yang perlu diperhitungkan.
Kepesertaan GKV kemudian menjadi bagian dari administrasi sosial selama kamu menjalani Ausbildung, bukan perlindungan yang berdiri sendiri di luar hubungan kerja.
Jenis Asuransi Kesehatan di Jerman dan Perbandingannya
Sebelum memilih Krankenkasse (lembaga asuransi kesehatan), kamu perlu memahami dulu perbedaan antara Gesetzliche Krankenversicherung (GKV atau asuransi kesehatan wajib berbasis sistem publik) dan Private Krankenversicherung (PKV atau asuransi kesehatan swasta).
Untuk peserta Ausbildung (pendidikan vokasi), pilihan ini tidak sepenuhnya bebas karena status pekerjaan dan penghasilan dapat menentukan kewajiban kepesertaan.
Menurut §5 SGB V (Sozialgesetzbuch V atau Kitab Undang-Undang Sosial Buku V), orang yang bekerja untuk mendapatkan upah dalam rangka pendidikan kejuruan termasuk kelompok yang pada dasarnya wajib mengikuti GKV.
Artinya, Azubi (Auszubildende atau peserta Ausbildung) umumnya memilih Krankenkasse GKV, bukan sekadar memilih asuransi swasta karena menginginkannya.
Kalau kamu masih mempersiapkan keberangkatan, memahami sistem Ausbildung secara keseluruhan juga penting agar urusan administrasi tidak berhenti di asuransi saja, kamu bisa melihat panduan Ausbildung Jerman 2026 untuk memahami tahapan dan persiapan lainnya.
| Aspek Pembanding | Asuransi Publik/GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) | Asuransi Privat/PKV (Private Krankenversicherung) |
| Status Azubi | Umumnya menjadi pilihan wajib bagi Azubi yang bekerja dengan menerima Ausbildungsvergütung (uang pelatihan). | Tidak otomatis dapat dipilih hanya karena Azubi menginginkannya, akses bergantung pada status dan kondisi hukum kepesertaan. |
| Cara menentukan iuran | Iuran utama dihitung berdasarkan penghasilan yang menjadi dasar kontribusi, ditambah Zusatzbeitrag (iuran tambahan) dari masing-masing Krankenkasse. | Premi ditentukan berdasarkan ketentuan kontrak dan faktor yang berlaku dalam asuransi privat, bukan sekadar persentase gaji. |
| Pilihan lembaga | Kamu dapat memilih Krankenkasse yang memenuhi ketentuan, misalnya TK, AOK, BARMER, atau DAK. Hak memilih Krankenkasse bagi peserta wajib diatur dalam SGB V. | Penyedia dan produk dipilih berdasarkan ketentuan PKV serta kelayakan seseorang untuk berada di sistem privat. |
| Pembayaran saat bekerja | Kontribusi dari penghasilan kerja pada umumnya dibagi antara pekerja dan pemberi kerja. | Besarnya premi mengikuti kontrak PKV sehingga mekanismenya berbeda dari iuran GKV berbasis penghasilan. |
| Relevansi untuk Ausbildung | Paling relevan untuk Ausbildung berbasis pekerjaan dengan Ausbildungsvergütung. | Bukan pilihan standar bagi Azubi yang berada dalam kewajiban GKV. |
Jadi, jangan menganggap semua Azubi bebas memilih antara GKV dan PKV seperti memilih paket layanan biasa. Yang lebih tepat adalah menentukan Krankenkasse GKV yang sesuai setelah memastikan status kepesertaanmu. (Gesetze im Internet)
Berapa Potongan Gaji Bulanan untuk Asuransi Kesehatan Azubi?
Potongan asuransi kesehatan dihitung dari Bruttogehalt (gaji bruto), bukan langsung dari Nettogehalt (gaji bersih) yang kamu terima setelah seluruh potongan. Untuk GKV pada 2026, tarif kontribusi umum adalah 14,6 persen dari penghasilan yang dikenai iuran.
Selain tarif tersebut, ada Zusatzbeitrag (iuran tambahan) yang besarannya ditentukan masing-masing Krankenkasse.
Pemerintah menetapkan rata-rata Zusatzbeitrag untuk 2026 sebesar 2,9 persen, tetapi rata-rata iuran tambahan yang benar-benar dipungut Krankenkassen tercatat 3,13 persen per 1 April 2026, sehingga nominal aktual bisa berbeda menurut lembaga yang kamu pilih.
Untuk peserta yang wajib mengikuti GKV sebagai pekerja, tarif 14,6 persen dan Zusatzbeitrag dari penghasilan kerja pada dasarnya dibagi rata antara Arbeitgeber (pemberi kerja) dan Arbeitnehmer (pekerja). Jadi, perusahaan tidak hanya membayar bagian perusahaan, tetapi ikut menanggung setengah dari Zusatzbeitrag juga.
Sebagai gambaran, jika menggunakan rata-rata aktual Zusatzbeitrag (iuran tambahan asuransi kesehatan) sebesar 3,13 persen pada April 2026, total tarif GKV (asuransi kesehatan wajib) menjadi 17,73 persen, yaitu 14,6 persen tarif dasar ditambah 3,13 persen Zusatzbeitrag.
Karena kontribusi ini dibagi rata antara Arbeitnehmer (pekerja) dan Arbeitgeber (pemberi kerja), bagian masing-masing secara matematis sekitar 8,865 persen dari penghasilan bruto.
Perlu diingat, 3,13 persen bukan tarif yang otomatis berlaku untuk semua Krankenkasse. Setiap Krankenkasse dapat menetapkan Zusatzbeitrag masing-masing, sehingga potongan aktual dari gaji Azubi bisa sedikit berbeda tergantung penyedia yang dipilih.
Misalnya, Ausbildungsvergütung (uang saku/gaji selama Ausbildung) kamu sebesar €1.000 bruto per bulan dan Krankenkasse yang dipilih menggunakan Zusatzbeitrag 3,13 persen, perkiraan bagianmu untuk Krankenversicherung (asuransi kesehatan) saja adalah sekitar €88,65 per bulan, perhitungannya adalah €1.000 × 8,865 persen.
Sedangkan kontribusi Pflegeversicherung (asuransi perawatan), Rentenversicherung (asuransi pensiun), dan Arbeitslosenversicherung (asuransi pengangguran) dihitung secara terpisah sehingga Nettogehalt (gaji bersih) yang diterima akan lebih rendah.
Saat membaca kontrak, istilah seperti Bruttogehalt, Nettogehalt, Arbeitgeber (pemberi kerja), dan berbagai komponen potongan juga perlu kamu pahami supaya tidak keliru membaca jumlah gaji yang benar-benar masuk rekening. Untuk membantu membaca dokumen tersebut, kamu bisa mempelajari istilah-istilah kontrak kerja dalam bahasa Jerman.
Cara Daftar Asuransi Kesehatan untuk Peserta Ausbildung
Kalau kamu mengikuti Ausbildung berbasis perusahaan, urusan asuransi kesehatan sebaiknya disiapkan sebagai bagian dari proses keberangkatan dan administrasi kerja, bukan baru dipikirkan setelah mulai bekerja.
Untuk peserta dari negara non-EU, bukti Krankenversicherung (asuransi kesehatan) juga termasuk dokumen yang perlu diperhatikan dalam proses visa.
Berikut langkah yang bisa kamu ikuti agar kepesertaan asuransi, administrasi kerja, dan akses layanan kesehatan di Jerman tersambung dengan benar.
- Siapkan bukti perlindungan kesehatan untuk proses visa: Pastikan kamu memiliki bukti Krankenversicherung (asuransi kesehatan) yang memenuhi ketentuan proses visa sebelum berangkat, karena bukti perlindungan kesehatan diperlukan untuk penerbitan visa Berufsausbildung.
- Pilih Krankenkasse GKV untuk masa Ausbildung: Tentukan Krankenkasse (lembaga asuransi kesehatan) publik yang akan kamu gunakan, seperti TK, AOK, BARMER, atau DAK, sesuai status kepesertaanmu dan pilihan yang tersedia.
- Pastikan pendaftaran jaminan sosial diproses saat mulai bekerja: Ketika memulai pekerjaan pertama, pemberi kerja pada umumnya menangani proses pendaftaran jaminan sosial, sementara Versicherungsnummer (nomor jaminan sosial) digunakan dalam administrasi pekerjaanmu.
- Gunakan elektronische Gesundheitskarte (eGK atau kartu kesehatan elektronik) saat berobat: Setelah kepesertaan GKV aktif dan kartu diterbitkan, eGK digunakan untuk mengakses layanan kesehatan yang ditanggung asuransi.
Manfaat Medis dan Cara Klaim Layanan Kesehatan bagi Azubi
Dengan GKV (Gesetzliche Krankenversicherung atau asuransi kesehatan wajib), banyak layanan medis ditanggung melalui sistem asuransi, tetapi beberapa layanan tetap memiliki Zuzahlung (biaya tambahan yang dibayar sendiri oleh peserta).
Berikut adalah manfaat asuransi kesehatan dan cara klaimnya:
1. Kunjungan Dokter Umum (Hausarzt) dan Dokter Spesialis
Saat membutuhkan pemeriksaan, kamu dapat mendatangi Hausarzt (klinik) atau dokter spesialis yang menerima pasien GKV dengan membawa eGK (elektronische Gesundheitskarte atau kartu kesehatan elektronik).
Kartu tersebut digunakan untuk memverifikasi kepesertaanmu sehingga layanan yang ditanggung GKV dapat diproses melalui sistem asuransi, bukan dengan membayar seluruh biaya pemeriksaan secara langsung.
Untuk layanan yang memang menjadi tanggungan GKV, kamu tidak perlu mengajukan penggantian biaya satu per satu setelah konsultasi.
Namun, tidak semua layanan medis otomatis ditanggung GKV, sehingga sebelum menerima layanan tambahan yang bersifat Selbstzahler (dibayar sendiri), sebaiknya tanyakan terlebih dahulu apakah layanan tersebut masuk pertanggungan.
2. Penebusan Resep Obat dan Perawatan Rumah Sakit
Jika dokter memberikan resep obat yang ditanggung GKV, kamu dapat menebusnya di apotek dan biasanya hanya membayar Zuzahlung (biaya tambahan).
Untuk obat resep, besarannya 10 persen dari harga jual, minimal €5 dan maksimal €10 per kemasan, tetapi kamu tidak akan membayar lebih dari harga obat itu sendiri.
Untuk rawat inap, GKV juga menanggung layanan rumah sakit yang memenuhi ketentuan pertanggungan, tetapi terdapat Zuzahlung tertentu yang perlu diperhatikan. Karena besaran dan aturan biaya tambahan berbeda menurut jenis layanan, jangan menganggap semua perawatan di rumah sakit sepenuhnya gratis.
3. Surat Izin Sakit Resmi (Krankschreibung / Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung)
Jika dokter menyatakan kamu tidak mampu bekerja, dokter biasanya mengirim eAU (elektronische Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung atau surat keterangan tidak mampu bekerja elektronik) secara digital kepada Krankenkasse (lembaga asuransi kesehatan), kemudian perusahaan dapat mengambil datanya secara elektronik. Dilansir dari Gesund Bund De, sejak 2023, peserta GKV pada umumnya tidak perlu lagi menyerahkan lembar sakit kepada perusahaan.
Meski begitu, kewajiban untuk memberi tahu perusahaan tetap ada. Kamu harus segera menginformasikan bahwa kamu sakit dan menyampaikan perkiraan durasi ketidakhadiran.
Untuk Berufsschule (sekolah vokasi), ikuti prosedur pelaporan sakit yang ditetapkan sekolah atau tempat Ausbildung, karena eAU tersebut berkaitan dengan administrasi hubungan kerja, bukan otomatis menggantikan kewajiban pelaporan ke sekolah.
Catatan penting: Dikutip dari Gesund Bund De, untuk Azubi yang diasuransikan melalui GKV, manfaatnya bukan hanya akses dokter dan obat, jika sakit berkepanjangan, peserta Ausbildung juga termasuk kelompok yang dapat menerima Krankengeld (tunjangan sakit) setelah periode pembayaran gaji oleh pemberi kerja berakhir, sesuai ketentuan yang berlaku.
Mau Siap Berangkat Ausbildung Tanpa Takut Kendala Bahasa? Yuk, Belajar Bersama Cetta German!
Mengurus dokumen birokrasi asuransi dan beradaptasi di tempat kerja baru bakal jauh lebih mudah kalau kamu punya persiapan yang matang sejak awal.
Memahami aturan birokrasi, menguasai bahasa Jerman, serta mempersiapkan dokumen lamaran adalah kunci utama agar langkahmu menjadi Azubi berjalan tenang dan lancar.
Biar langkahmu makin terarah dari persiapan berkas hingga tiba di Jerman, Cetta German menghadirkan program khusus Ausbildung Preparation yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan:
- Kelas Bimbingan Ausbildung: Kelas bimbingan eksklusif 1-on-1 untuk persiapan keberangkatan ke Jerman, mulai dari latihan menghadapi sesi interview, menyusun CV (Lebenslauf) standar Jerman, hingga panduan proses adaptasi saat pertama kali tiba di Jerman.
- Kelas Paket Bundling Ausbildung: Program all-in-one khusus Ausbildung mulai dari pelatihan bahasa Jerman intensif, bimbingan interview, pembuatan CV dan surat motivasi, hingga pendampingan pendaftaran ke instansi di Jerman.
Jangan biarkan kendala bahasa atau kerumitan birokrasi menghambat impianmu berkarier di Jerman.
Amankan slot belajarmu sekarang dan konsultasikan rencana studi vokasimu secara gratis hari ini di Cetta German!
